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房貸、二胎房貸、信貸　利率的比較

大多數的買屋族可能跟我一樣，繳完房貸後每個月的薪資左支右出，每筆都要錙銖必較，能省則省，但萬一有資金需求怎麼辦？市面上有「二胎房貸」可供救急選擇，但熟知房貸市場的人都知道，除了二胎，還可以跟原銀行「增貸」，或是找別家銀行「轉貸」，甚至直接辦「信用貸款」，相較之下，利率較高的「二胎房貸」風險較高又不划算，不過承做二胎的銀行雖然少，卻仍有一定市場需求，那該不該貸？該怎麼貸？新光代書帶你入門了解。

「第二順位」房貸利率偏高 操作槓桿如走鋼索

「二胎房貸」是指，您已經先用房子跟一家銀行抵押貸款，但是臨時需要資金周轉，這時再把同一間房子跟其他家銀行當作抵押品來申辦貸款，但是因為二胎銀行求償的順位排在第二順位，風險也較高，承辦的大多是中小型的銀行，平均利率約 3.5%~4.5% ，比一般房貸來得高，而且因為是「第二順位房貸」，所以貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

另外，二胎房貸的還款方式必須是「本息攤還」，在利率比一般房貸高，又沒有寬限期的情況下，等同於要同時還兩家銀行房貸，所以提醒大家，就算成功貸到二胎，一定要評估自己的還款能力。而承做二胎房貸的銀行，在風險考量之下都會審核再三，通常貸款人會找尋貸款顧問給予協助，以提高核件率，讓貸款人順利承貸。

「增貸」、「信貸」限制重重 「二胎」火線救燃眉急！

雖然二胎房貸條件看似不如一般房貸，但對極需資金的人來說，卻是救急最快的途徑。一般來說，如果已經還款了部分房貸，可以先考慮跟原銀行申請「增貸」，舉例來說，小吳跟銀行借了房貸九百萬元，已繳款三百萬元，倘若臨時需要二百萬元，可跟同一間銀行，用同一間房子，直接申辦用原利率「增貸」，這當然比「二胎貸款」來得划算，但是，如果需求金額大於已償還房貸，銀行通常不會成功核貸！

那麼此時，是不是辦「信貸」會比較划算呢？基本上，有固定收入的上班族，只要信用良好，加上資金需求不大，有機會拿到比較優惠的低利率信貸方案，利率約4%~9%不等，貸款額度大概約30到50萬元；但如果您是生意不固定的頭家、或是獨立接案的SOHO族或個人工作室，甚至是每月獎金收入不固定薪資的業務族，信貸利率最高上看18%，貸款上限還規定不能高於薪資的22倍，這時，就可以考慮申辦房貸二胎，二胎不像信貸，不一定要提供一定的薪資證明或扣繳單，比較適合用於資金進出頻繁的房貸戶。

「二胎房貸」門檻低、核貸快 貸款額度相對較高

簡單來說，想申辦貸款，第一步就是評估資金需求的多寡，若金額不大，第一選擇增貸；要是需求額度較大，或是個人無法提供固定薪資證明，在欠缺增貸空間的狀況之下，申辦二胎房貸比較適合，這種靈活調動資金的方式，貸款年限最長可達15年，加上考慮時間成本，二胎房貸手續過程少，銀行評估後約一週內就可撥款。您有房屋或土地銀行已有貸款，又需要房屋二胎土地二胎民間二胎找不到信任的人可辦嗎？您有持分房屋或持分土地信用又不好，需要民間代書貸款又怕被騙嗎？免煩惱，貸款需求找新光代書，最安心可靠了，免受騙，合法公道，遵守政府規範，讓客戶安心，順利核貸是我們的責任。一通電話解決您的資金問題，專辦全省房屋二胎土地二胎民間二胎貸款利息最低1.2％土地持分房屋持分可貸，信用不良可貸，已貸過可再增貸轉貸降息。找對的人，做對的事，心存善念盡力而為。如您不好意思直接通話請加line,LINE ID：0917333666我會馬上回覆您！借錢免看人臉色 也不用欠人情，不用再比較了新光代書是您唯一選擇，網路廣告陷阱多，問清楚再給資料****請注意****還沒有過件對保前不要輕易把存簿跟印章交給陌生人 那都是不對的管道，能做到的新光代書一定幫您做到最好，您的放心貸款專線0917333666歡迎來電或加LINE洽談，不說好聽的話只把事實告訴您經討論後如能承作之案件才有收資料。

二胎的申辦流程比一般房貸簡單，首先，將已向A銀行申請房貸的房屋向B銀行申請房貸二胎，銀行審核通過後，會告知可貸金額及利率，在簽約對保後，到地政機關將不動產權利設予第二順位，B銀行就會正式撥款，成為房貸第二順位銀行。但，真的要借這筆周轉金，建議最好多多探聽各家銀行的貸款產品及條件，最好跟平時往來的銀行先問問，看看哪一家貸款利率最低，貨比三家才不會吃虧。

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